PETUA LABUR TAPI TIDAK LEBUR

Minggu ini penulis ingin berkongsi sedikit petua yang mungkin dapat membantu apabila membuat pelaburan di Malaysia.

Pelaburan di Malaysia menawarkan pelbagai corak pelaburan, setiap satu dengan tahap risiko dan keuntungan yang berbeza.

Pada penulis, secara am, ada lima pilihan pelaburan yang selamat dan menguntungkan di Malaysia mengikut sejarah.

Sedar atau tidak, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah satu daripada tempat pelaburan yang paling selamat.

Keselamatan adalah tinggi di mana ia memaksa kita menunggu masa yang tertentu untuk kita mengeluarkan wang. Tambahan, KWSP ialah skim simpanan persaraan yang disokong kerajaan yang mana dari segi sejarah menawarkan pulangan yang stabil, dengan purata sekitar 5-6% setiap tahun.

Para pekerja akan mendapat memberikan pulangan yang stabil dan terjamin.

Penulis juga menyarankan agar kita dapat simpan wang dalam simpanan tetap di institusi kewangan Islam. Keselamatnya boleh dikatakan terjamin walaupun berisiko.

Pelaburan ini berisiko rendah kerana ia diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) sehingga RM250,000. Pulangan dianggarkan adalah sederhana. Pulangan biasanya sekitar 2-4% setiap tahun.

Akaun simpanan tetap ini adalah sesuai untuk pelabur yang mengelakkan risiko yang mencari pulangan yang stabil.

Kepada para pelabur yang selera risiko lebih daripada simpanan tetap di institusi kewangan Islam, menerak boleh teroka pelaburan di unit amanah. Keselamatan antara sederhana hingga tinggi mengikut selera. Selera tinggi risiko, pulangan dijagka tinggi.

Selesa rendah risiko, pulangan akan lebih rendah. Pelaburan ini diuruskan oleh pengurus dana profesional, unit amanah menyebarkan pelaburan merentasi pelbagai aset. Keuntungannya berbeza-beza mengikut selera risiko.

Dari segi sejarah, beberapa dana yang diurus dengan baik telah memberikan pulangan tahunan antara 5-10%, malan kini, ada yang lebih tinggi mencecah 25%.

Untuk pelabur yang sukakan pelaburan berkaitan hartanah, pelaburan sebegini juga berisiko seperti pelaburan unit amanah. Sederhana hingga tinggi.

Pelaburan hartanah secara tradisinya dianggap sebagai pelaburan yang stabil, terutamanya di lokasi-lokasi utama dalam Malaysia.

Dari segi sejarah, nilai hartanah di Malaysia telah meningkat pada kadar purata 4-6% setahun, dengan hasil sewa memberikan pendapatan tambahan.

Satu lagi pelaburan yang kini mendapat tempat di hati adalah pelaburan dalam emas. Melabur dalam emas telah dianggap menguntungkan atas beberapa sebab, menjadikannya pilihan popular bagi ramai pelabur.

Emas sering dilihat sebagai lindung nilai terhadap inflasi. Apabila nilai mata wang menurun, harga emas biasanya meningkat, mengekalkan kuasa beli.

Semasa tempoh inflasi yang tinggi, emas boleh menyediakan simpanan nilai yang stabil, melindungi pelabur daripada kesan inflasi yang terhakis ke atas kekayaan mereka.

Emas dianggap sebagai aset selamat, terutamanya semasa ketidaktentuan ekonomi atau kegawatan geopolitik.

Emas juga akan menambah kepelbagaian kepada portfolio pelaburan. Ia biasanya mempunyai korelasi yang rendah dengan kelas aset lain seperti saham dan sukuk/bon.

Dengan memasukkan emas dalam portfolio pelaburan, pelabur boleh mengurangkan risiko portfolio keseluruhan dan meningkatkan pulangan, kerana emas sering berprestasi baik apabila aset lain tidak.

Dalam jangka masa panjang, emas telah menunjukkan peningkatan nilai yang konsisten. Data sejarah menunjukkan bahawa harga emas telah meningkat dengan ketara selama beberapa dekad.

Pelabur boleh bergantung pada trend sejarah harga emas yang meningkat dari semasa ke semasa, menjadikannya pelaburan jangka panjang yang berpotensi menguntungkan.

Emas ialah aset fizikal dan ketara yang boleh kita pegang. Ia tidak bergantung kepada prestasi syarikat atau institusi kewangan. Memiliki emas fizikal memberikan rasa selamat dan kawalan.

Tidak seperti saham atau bon, emas tidak boleh lalai atau menjadi tidak bernilai disebabkan kebankrapan korporat, menjadikannya pelaburan yang lebih selamat dan stabil.

Walaupun begitu, di pasaran telah berlaku banyak penipuan pelaburan oleh syarikat-syarikat yang tidak bertanggungjawab.

Sejarah telah membuktikan penipuan pelaburan di Malaysia, menyebabkan kerugian besar kepada ramai individu.

Pelaburan Scam

JJPTR (JJ Miskin kepada Kaya) adalah Skim Ponzi yang menjanjikan pulangan tinggi sebanyak 20% sebulan melalui dagangan forex yang dikatakan. Skim ini punah pada 2017, membawa kepada kerugian dianggarkan RM1.7 bilion. Pengasasnya, Johnson Lee, telah ditangkap.

Genneva Malaysia adalah kes penipuan perdagangan emas yang menjanjikan pulangan lumayan melalui pelaburan emas, beroperasi di bawah skim beli balik.

Skim ini ditutup oleh pihak berkuasa pada 2012. Beribu-ribu pelabur kerugian dianggarkan RM10 bilion. Tokoh penting telah didakwa di mahkamah.

SwissCash juga adalah Skim Ponzi yang menjanjikan pulangan sehingga 300% dalam tempoh 15 bulan melalui peluang pelaburan luar pesisir.

Skim ini ditutup oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) pada tahun 2007. Skim itu dianggap tidak sah, dan pelabur kerugian berjuta-juta.

Bagi penulis, penipuan-penipuan ini adalah peringatan untuk berhati-hati dan menjalankan usaha wajar yang menyeluruh sebelum melabur, memastikan peluang pelaburan adalah sah dan dikawal oleh pihak berkuasa yang berkaitan.

Memilih pelaburan yang selamat tetapi menguntungkan boleh menjadi mencabar, terutamanya dengan kehadiran skim penipuan.

Berikut beberapa petua untuk membantu kita memilih pelaburan yang selamat dan menguntungkan di Malaysia:

 

Pelabur harus menyelidik dan mengesahkan syarikat tersebut

Siasat dengan teliti latar belakang, rekod prestasi dan model perniagaan syarikat. Sahkan pendaftaran syarikat dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) dan pastikan ia dikawal oleh pihak berkuasa yang berkaitan seperti Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) atau Bank Negara Malaysia (BNM).

 

Selidik mendalam

Cari ulasan, artikel berita dan testimoni daripada sumber yang boleh dipercayai untuk mengukur reputasi dan kesahihan syarikat.

 

Pelabur juga seharusnya fahami produk pelaburan

Pastikan kita memahami sepenuhnya cara pelaburan itu berfungsi, termasuk risiko yang terlibat, potensi pulangan dan jangakamasa. Elakkan pelaburan yang kelihatan terlalu rumit atau tidak telus tentang cara pulangan dijana. Minta dokumentasi terperinci dan baca cetakan halus. Berhati-hati dengan penjelasan penuh jargon yang tidak masuk akal.

 

Semak dengan Pihak Berkuasa

Semaklah kelulusan kawal selia dengan sahkan bahawa produk pelaburan diluluskan oleh badan kawal selia seperti Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) atau Bank Negara Malaysia (BNM) termasuk Majlis Penasihat Syariah mereka.

 

Ini menambah lapisan keselamatan kerana badan ini menguatkuasakan piawaian pematuhan yang ketat. Lawati tapak web BNM dan SC untuk menyemak status produk pelaburan dan syarikat.

 

Nasihat Profesional

Yang terpenting adalah mendapatkan nasihat professional. Berunding dengan penasihat kewangan berlesen atau profesional pelaburan yang boleh memberikan nasihat yang tidak berat sebelah berdasarkan matlamat kewangan dan toleransi risiko kita.

 

Mereka boleh membantu kita menavigasi landskap pelaburan dan mengelakkan perangkap. Pastikan penasihat kewangan kita dilesenkan oleh pihak berkuasa yang berkaitan dan mempunyai rekod prestasi yang baik.

Dengan mengikuti petua ini, kita boleh membuat keputusan yang lebih termaklum dan memilih pelaburan yang selamat dan menguntungkan sambil meminimumkan risiko menjadi mangsa skim penipuan.  - DagangNews.com

Dr Razli Ramli adalah Pensyarah Kanan, Sekolah Perniagaan Antarabangsa Azman Hashim (AHIBS) UTM dan juga Felo Adjung Institut Perbankan dan Kewangan Islam (IIiBF) di UIAM

KLIK DI SINI UNTUK KOLEKSI ARTIKEL IKTISAD