Kumpulan CIMB raih untung bersih RM5.27 bilion bagi 9M23, meningkat 28 peratus

KUALA LUMPUR 30 Nov - CIMB Group Holdings Berhad meraih prestasi kewangan positif dengan keuntungan bersih meningkat 28% untuk mencecah RM5.27 bilion bagi tempoh sembilan bulan berakhir 30 September 2023 (9M23), yang diterjemahkan kepada pendapatan sesaham (EPS) sebanyak 49.4 sen.

Pulangan tahunan atas purata ekuiti (ROE) bertambah baik kepada 10.7% daripada 9.1% yang dicatatkan dalam sembilan bulan sebelumnya berakhir 30 September 2022 (9M22).

Keuntungan sebelum cukai (PBT) pula adalah sebanyak RM7.21 bilion, meningkat 13.5% tahun ke tahun (YoY).

Prestasi positif ini didorong oleh pertumbuhan pendapatan operasi yang mampan dan peruntukan yang lebih rendah apabila Kumpulan terus mendapat manfaat daripada portfolio ASEAN yang pelbagai.

Pendapatan operasi 9M23 meningkat 7.0% YoY kepada RM15.64 bilion, dengan pendapatan faedah bersih (NII) merosot sedikit sebanyak 1.8% YoY, sebahagian besarnya disebabkan oleh pemampatan margin faedah bersih (NIM).

Sementara itu, pendapatan bukan faedah (NOII) menyaksikan prestasi teguh, berkembang sebanyak 35.0% YoY kepada RM4.71 bilion didorong oleh pelaburan yang lebih kukuh dan pendapatan berkaitan pasaran.

Momentum pertumbuhan pinjaman kasar CIMB berterusan, meningkat 6.4% YoY, disokong oleh permintaan kukuh merentas pasaran dan segmen, manakala deposit meningkat 8.6% YoY walaupun persaingan berterusan untuk deposit di semua pasaran.

Jumlah baki akaun simpanan semasa (CASA) berkembang sebanyak 2.1% YoY, menjadikan nisbah CASA sebanyak 39.2% pada Sep-23.

Nisbah kos kepada pendapatan (CIR) Kumpulan meningkat sedikit YoY pada 46.3%, kerana perbelanjaan operasi 9M23 meningkat sebanyak 7.4% YoY daripada tekanan inflasi kos. Sehubungan itu, keuntungan operasi praperuntukan (PPOP) Kumpulan meningkat sebanyak 6.7% kepada RM8.40 bilion.

Jumlah peruntukan adalah jauh lebih rendah sebanyak 15.9% YoY disebabkan oleh peruntukan pengguna yang lebih rendah memandangkan persekitaran kredit yang sederhana dan kualiti aset yang lebih baik.

Bagi suku ketiga berakhir 30 September 2023 (3Q23), Kumpulan melaporkan pertumbuhan pendapatan operasi sebanyak 6.2% mencecah RM5.31 bilion berbanding 3Q22.

Ini, ditambah dengan peruntukan yang lebih rendah, membawa kepada PBT 3Q23 sebanyak RM2.49 bilion dan keuntungan bersih RM1.85 bilion, mewakili peningkatan masing-masing sebanyak 13.2% dan 31.3%, berbanding 3Q22.

Kedudukan modal Kumpulan CIMB kekal kukuh dengan nisbah Ekuiti Biasa Tahap 1 (CET1) meningkat 30 mata asas YoY kepada 14.4% pada akhir September-23, melebihi sasaran FY23 Kumpulan.

Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan CIMB Group Dato’ Abdul Rahman Ahmad berkata, “Kami gembira dengan prestasi suku ini, walaupun persaingan deposit yang tinggi berterusan di Malaysia. ROE kami terus bertambah baik, didorong oleh portfolio kami yang dibentuk semula dan prestasi kos kredit yang lebih baik.

"Kami akan terus mengukuhkan CASA dan francais deposit kami, untuk membantu menyederhanakan persekitaran deposit yang kompetitif dan mengekalkan tahap NIM.”

“Momentum pertumbuhan positif juga dilihat dalam bidang yang kami telah melabur, iaitu Pengguna, Komersial di Malaysia dan Aset Digital CIMB, dan merentasi pasaran utama kami di Indonesia dan Singapura. Ini telah meletakkan kami untuk berada di landasan yang kukuh untuk memenuhi sasaran FY23 kami ketika kami menghampiri penghujung tahun.”

“Kami juga telah mencapai kemajuan yang ketara dalam mengukuhkan teknologi dan daya tahan operasi, dengan prestasi yang mampan dalam masa operasi platform kami dan mempercepatkan penggunaan Aplikasi Mudah Alih OCTO kami di Malaysia; dengan hampir 500,000 pengguna setakat ini. Kami akan terus melabur untuk mengukuhkan lagi daya tahan dan akhirnya memberikan pengalaman pelanggan yang unggul,” kata beliau.

Pinjaman dan Deposit Kasar

Jumlah pinjaman kasar Kumpulan CIMB pada akhir Sep-23 meningkat 6.4% YoY kepada RM431.8 bilion manakala jumlah deposit meningkat 8.6% kepada RM490.3 bilion. Kumpulan mencatatkan nisbah pinjaman kepada deposit (LDR) sebanyak 88.1% pada Sep-23, berbanding 87.8% pada suku sebelumnya. Jumlah CASA meningkat sebanyak 2.1% YoY, dengan nisbah CASA sebanyak 39.2% pada Sep-23.

Kualiti Aset

Jumlah peruntukan meningkat dengan ketara sebanyak 28.3% QoQ dan 15.9% YoY kepada RM1.19 bilion untuk 9M23 daripada peruntukan Pengguna yang lebih rendah memandangkan persekitaran kredit yang sederhana dan kualiti aset yang lebih baik. Ini membawa kepada caj kerugian pinjaman tahunan (LLC) 9M23 yang bertambah baik sebanyak 32bps. Perlindungan elaun kerugian pinjaman Kumpulan berjumlah 95.0%, dengan nisbah pinjaman terjejas kasar (GIL) sebanyak 3.2%.

Pengurusan Modal dan Kecairan

Kumpulan kekal dengan permodalan yang baik dengan nisbah CET1 meningkat kepada 14.4% pada Sep-23. Jumlah nisbah modal berada pada 17.9% pada Sep-23. Nisbah perlindungan kecairan (LCR) kekal jauh melebihi keperluan kawal selia sebanyak 100% untuk semua entiti perbankan dalam Kumpulan.

Prestasi Segmen

Pendapatan operasi Perbankan Pengguna Kumpulan 9M23 meningkat sedikit YoY manakala PBT meningkat sebanyak 3.1% didorong oleh peruntukan yang lebih rendah diimbangi oleh perbelanjaan operasi yang lebih tinggi.

NII meningkat 2.0% YoY terutamanya daripada pertumbuhan pinjaman yang kukuh, manakala NOII menolak YoY daripada pelaburan yang lebih rendah dan yuran kad kredit. Pinjaman pengguna dan deposit meningkat 6.1% dan 17.7% YoY, masing-masing didorong oleh semua pasaran teras.

Pendapatan operasi Perbankan Komersial Kumpulan 9M23 meningkat sebanyak 7.5% YoY manakala PBT bertambah baik sebanyak 16.0% daripada pertumbuhan teratas yang teguh dan peruntukan yang lebih rendah.

NII meningkat sebanyak 4.2% daripada strpertumbuhan pinjaman, manakala NOII meningkat sebanyak 22.3% daripada dagangan yang lebih tinggi dan pendapatan FX di Singapura, serta keuntungan jualan NPL di Indonesia.

Pinjaman komersial berkembang 6.1% YoY disokong oleh pertumbuhan dalam semua pasaran teras. Pertumbuhan deposit kekal kukuh pada 11.3% YoY.

Pendapatan operasi Perbankan Borong Kumpulan 9M23 meningkat sebanyak 6.3% YoY manakala PBT merosot 1.9% YoY disebabkan oleh peruntukan yang lebih tinggi daripada ketiadaan hapus kira. Pertumbuhan pinjaman mencatatkan 6.8% YoY daripada pasaran teras, manakala deposit merosot 1.3% YoY dari Malaysia dan Indonesia, manakala pertumbuhan deposit Singapura kekal kukuh.

Pendapatan operasi CIMB Digital Assets & Group Funding 9M23 meningkat sebanyak 38.3% YoY, dengan PBT meningkat 76.7% YoY daripada pendapatan pelaburan yang lebih tinggi, prestasi CDA yang lebih baik dan perbelanjaan operasi yang lebih rendah.

3Q23 menandakan prestasi Aset Digital CIMB yang lebih baik didorong oleh CIMB Filipina dengan jangkaan pulang modal pada FY23. CIMB Filipina telah mencecah 7.4 juta pelanggan pada Sep-23 (25.4% YoY) dan buku deposit RM1.85 bilion (29.7% YoY). TNG Digital mengekalkan momentum kukuhnya dengan 22.0 juta pengguna berdaftar dan 1.16 juta peniaga.

Pendapatan operasi CIMB Islamic 9M23 meningkat sebanyak 3.0% YoY manakala PBT bertambah baik sebanyak 30.4% QoQ, walaupun merosot 10.0% YoY, daripada pendapatan pembiayaan bersih (NFI) yang lebih rendah dan perbelanjaan dan peruntukan operasi yang meningkat.

NFI meningkat 4.1% QoQ daripada peningkatan margin pembiayaan bersih, tetapi menurun 3.7% YoY daripada pemampatan margin, manakala pendapatan bukan pembiayaan (NOFI) meningkat 48.6% YoY dipacu oleh pendapatan yuran dan komisen. Pembiayaan Islam dan deposit masing-masing meningkat sebanyak 13.5% dan 9.3% YoY. - DagangNews.com