Bank akan menanggung kerugian penipuan akibat kesilapan keselamatan - BNM

KUALA LUMPUR 26 Dis - Institusi kewangan akan memikul tanggungjawab penuh terhadap kerugian penipuan akibat daripada urus niaga tanpa kebenaran yang semata-mata disebabkan oleh kesilapan dalam kawalan keselamatan mereka, menurut Bank Negara Malaysia (BNM).

Bank pusat menjelaskan bahawa pembayaran balik penuh hanya akan terpakai jika penipuan itu disebabkan oleh kesilapan dalam langkah keselamatan institusi kewangan.

Dalam kes di mana kecuaian pelanggan terlibat, pembayaran balik akan dinilai berdasarkan kes demi kes, di mana siasatan dijalankan oleh bank dan Polis Diraja Malaysia (PDRM).

BNM baru-baru ini mengeluarkan penambahbaikan dasar untuk memastikan institusi kewangan melayan mangsa penipuan kewangan secara adil sebagai sebahagian daripada usaha memperkukuh perlindungan hak pengguna.

Dasar ini memberi tumpuan kepada memastikan institusi kewangan menjalankan siasatan yang mantap dan tepat pada masanya untuk setiap kes.

BNM berkata dengan dasar ini, mangsa dalam kes yang mempunyai unsur tanggungjawab bersama tidak akan menanggung kerugian sepenuhnya dan, dengan itu, berhak mendapat pampasan yang sewajarnya.

“Selanjutnya, mana-mana kes yang tidak memihak kepada pelanggan juga mesti tertakluk kepada semakan bebas untuk memastikan kes sedemikian telah dinilai secara objektif.

“Selain itu, jika pelanggan tidak bersetuju dengan keputusan atau pampasan yang ditawarkan oleh institusi kewangan, pelanggan mempunyai hak untuk mengemukakan pertikaian berkaitan keputusan ini kepada Ombudsman Perkhidmatan Kewangan (OFS), saluran bebas dan bebas untuk penyelesaian pertikaian kewangan," kata bank pusat itu kepada Business Times.

BNM juga menekankan bahawa ia sentiasa memantau amalan institusi kewangan dalam menyelesaikan aduan berkaitan penipuan kewangan bagi memastikan mangsa menerima rawatan sewajarnya.

Pelanggan dinasihatkan untuk mengemukakan sebarang aduan kepada Unit Aduan FI yang berkaitan untuk maklum balas.

BNM berkata institusi pelapor, termasuk institusi kewangan, dikehendaki mengemukakan laporan transaksi (STR) mencurigakan kepada bank pusat apabila mereka mengesyaki atau mempunyai alasan munasabah untuk mengesyaki transaksi itu, atau aktiviti kelihatan menyalahi undang-undang atau melibatkan hasil daripada aktiviti yang menyalahi undang-undang termasuk penipuan, tanpa mengira jumlahnya.

Kegagalan mengemukakan STR adalah satu kesalahan di bawah Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil Daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA) dan tindakan penguatkuasaan boleh diambil terhadap institusi pelapor tersebut.

Langkah balas utama telah diperkenalkan pada 2022 yang telah mengurangkan bilangan kes penipuan perbankan dalam talian yang tidak dibenarkan, seperti yang dilaporkan kepada Pusat Tindak Balas Penipuan Kebangsaan (NSRC).

"Langkah balas ini termasuk pemindahan daripada SMS kepada kata laluan sekali sahaja (OTP), mengetatkan peraturan pengesanan penipuan bank, tempoh pengesahan dan bertenang untuk pendaftaran kali pertama perkhidmatan e-perbankan, membenarkan hanya satu peranti mudah alih atau selamat yang akan didaftarkan, saluran aduan khusus 24/7 untuk pelanggan dan suis mematikan untuk pelanggan menggantung akaun bank mereka buat sementara waktu," tambah BNM.

Baru-baru ini, Perdana Menteri Datuk Seri Anwar Ibrahim menyatakan bahawa bank mesti membayar balik mangsa penipuan jika kecuaian institusi didapati menyebabkan penipuan itu.

Beliau menyatakan sokongan terhadap prinsip yang diterapkan di United Kingdom, di mana bank memberi pampasan kepada mangsa dalam kes kecuaian, dan mencadangkan ia perlu dilaksanakan di dalam negara.

Pegawai Eksekutif Persatuan Bank-Bank di Malaysia (ABM) Dr Amina Kayani berkata bank sentiasa memastikan bahawa pelanggan dibayar balik secara "adil dan berkadar" apabila penyiasatan mendedahkan kekurangan dalam proses, sistem atau respons mereka yang membawa kepada kerugian berkaitan penipuan .

Beliau berkata melalui banyak kes, bank ahli telah menyelesaikan perkara sedemikian dengan segera dan bertanggungjawab sementara industri perbankan terus meningkatkan langkahnya untuk menangani kerumitan penipuan yang semakin meningkat.

"ABM dan bank ahlinya teguh dalam komitmen kami untuk melindungi keselamatan kewangan pelanggan kami.

"Dalam barisan bersatu menentang penipuan, bank di seluruh Malaysia telah melaksanakan langkah keselamatan komprehensif yang direka untuk mengukuhkan sistem perbankan dan meningkatkan protokol pencegahan penipuan, akhirnya melindungi akaun pelanggan," tambahnya. - DagangNews.com